미국 은행들은 돈세탁 방지법(AML)을 매우 엄격하게 적용합니다. 평소 거래액이 작던 계좌에 갑자기 수만 달러의 현금이 입금되거나 잦은 해외 송금이 발생하면, 은행은 사전 경고 없이 계좌를 동결하고 일방적으로 강제 폐쇄(Close) 통보를 할 수 있습니다.
이 경우 은행 지점을 방문해도 직원들은 '본사 보안 부서의 결정'이라며 이유를 알려주지 않습니다. 큰 금액을 이체하거나 현금을 입금할 예정이라면, 사전에 은행 지점장과 면담하여 자금의 출처(집 매매 대금, 증여 등)를 증빙할 서류를 제출해 두는 것이 안전합니다.
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